Os 12 métodos de pagamento mais populares em Portugal

Mais de 50% da população fez compras online em 2020, com setores como supermercados, varejo e mídia se beneficiando do maior aumento. Esta é uma opção pós-paga, em que uma referência é gerada no checkout e, em seguida, paga através de um caixa eletrônico com um cartão de débito ou via online banking. Já o segundo, um terminal de pagamento com uma mensalidade de acordo com a faturação do seu negócio, vai permitir-lhe aceitar pagamentos com cartões de crédito e débito (marcas Visa e Mastercard) através de PIN, Contactless e MB WAY.

Com esta transição para um ecossistema cada vez mais digital, espera-se que as tendências emergentes consolidem um novo paradigma nos pagamentos em Portugal. Entre os desenvolvimentos mais relevantes destacam-se o open banking, os pagamentos faseados (BNPL) e a autenticação biométrica. Com o aumento do interesse por ativos digitais e blockchain, é provável que as criptomoedas evoluam para um modelo mais estável e regulamentado, o que pode impulsionar a sua aceitação em transações diárias.

• Esta forma de pagamento é frequentemente usada para pedidos online e minimiza os riscos para quem comercializa.
• De referir ainda que através desta solução da REDUNIQ, poderá receber pagamentos com PIX, um dos métodos mais utilizados no Brasil, agora disponível em Portugal.
• Na posição imediata, encontrava-se a Restauração, com pesos de 21,8% em número e de 17,3% em valor.
• Em Portugal, os custos associados a pagamentos por transferência bancária podem variar dependendo do banco, do tipo de conta e das condições contratuais.

Open Banking (Transferência Bancária)

Tudo isso permite compras online e pagamentos em lojas físicas sem necessidade de recorrer a dinheiro ou cartões. Lançado pelo sistema bancário nacional, permite fazer transferências imediatas entre utilizadores, gerar referências de pagamento e até pagar compras em lojas físicas ou online. Esta aplicação, que conta com mais de 2 milhões de utilizadores, permite abrir contas em dinheiro em minutos a partir do telemóvel e realizar várias operações como o pagamento de compras online em dinheiro, sem conta bancária nem cartão de crédito. Neste sentido, em Portugal as transferências imediatas lideraram a preferência dos portugueses para os pagamentos online (44,7%), enquanto para compras presenciais o cartão de débito surgiu como o método de pagamento mais utilizado (42,4%). Os cartões de débito e crédito continuam a ser o método de pagamento predominante em Portugal, apesar do crescimento dos pagamentos digitais. De acordo com os dados do Banco de Portugal, em 2023, foram realizadas, em média, 10,3 milhões de transações diárias com cartão, num total de 550,8 milhões de euros por dia.

Este mesmo sistema também permite débitos diretos de contas bancárias vinculadas e oferece a opção de parcelamento para compras selecionadas. No caso de lojas físicas, osmétodos de pagamento eletrônicos como cartões de crédito, PayPal e transferências bancárias são seguros, pois oferecem proteção e rastreabilidade às transações. Esses métodos minimizam o risco de fraude e permitem um processamento rápido dos pagamentos. As wallets digitais, como o PayPal, o Revolut e outras fintechs, têm vindo a consolidar-se como soluções para pagamentos e transferências. A sua popularidade deve-se à rapidez das transações, à simplicidade no uso e à integração direta com contas bancárias e cartões.

Ao comprar online, cartões de crédito e débito e serviços de pagamento digital como o PayPal estão entre os métodos mais seguros pois oferecem proteção e prevenção de fraudes e opções fáceis de estorno em caso de problemas. Também é recomendável comprar em sites seguros com criptografia SSL para garantir a segurança da transação. Os cartões virtuais são versões digitais de cartões de crédito tradicionais, gerados temporariamente para compras online ou específicas.

A penetração de cartões é alta em Portugal, graças a uma cultura de chip e senha que remonta a 30 anos. O país tem 29 milhões de cartões de débito e crédito em circulação, representando 83% das transações. O MB Way é uma aplicação móvel que permite pagamentos instantâneos, transferências e outras operações financeiras. Melhor envolvimento do cliente – Os dados que o Open Banking disponibiliza permitem que as empresas forneçam ofertas personalizadas aos seus clientes. A análise dos dados ajuda a fazer sugestões relevantes a diferentes clientes com base em seus hábitos financeiros, aumentando assim a relação de proximidade com o cliente. Neste artigo, vamos explorar alguns dos métodos de pagamento mais comuns, destacando suas vantagens e desvantagens, incluindo o Open Banking e o MB Way.

Esta app, gratuita para iOS e Android, permite-lhe gerir todas as contas num só software, realizar pagamentos e transferências, e ainda ter acesso ao seu perfil na Autoridade Tributária. A Coinbase Commerce permite a integração com plataformas de e-commerce, como a Jumpseller, oferecendo botões de pagamentos personalizados e fluxos de checkout optimizados para agilizar e facilitar as transações entre a sua loja e os seus clientes. Apesar do seu caracter algo volátil, as criptomoedas oferecem vantagens aos seus utilizadores, permitindo a realização de transações mais rápidas, económicas e simples. Isto significa que os dispositivos que suportam o Samsung Pay podem transmitir sinais de pagamento para terminais normais de cartões de crédito e débito. A maioria dos clientes prefere utilizar o serviço MB NET, pois este permite-lhes gerar cartões virtuais com um determinado valor e definir se é para utilizar numa compra única ou em várias, sendo ainda possível definir um limite máximo de utilizações. Uma seleção diversificada de métodos de pagamento melhora a satisfação de quem compra e otimiza os processos de negócios.

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Empresas como Klarna, Afterpay vemabet login e Scalapay são as grandes impulsionadoras desta solução, e oferecem a possibilidade de distribuir o valor das compras ao longo do tempo, sem encargos adicionais. Independentemente do método, a segurança digital e o cumprimento da lei são fundamentais. A tokenização, a autenticação biométrica e o open banking estão a reforçar a confiança dos utilizadores e a reduzir a fraude. Existem documentos que o podem ajudar, como o conhecido P&L, no entanto, deve analisar plataformas como a app Pulsoo.

Referência Multibanco

Os utilizadores podem transferir dinheiro de forma gratuita para cerca de 130 países. Por ser uma solução simples e segura, figura entre os meios de pagamento mais utilizados nas compras online pelos portugueses. As referências multibanco são um método de pagamento que permite ao consumidor pagar as suas compras tanto nas caixas automáticas, como também nos websites ou aplicações de bancos portugueses. Em Portugal, os custos associados a pagamentos por transferência bancária podem variar dependendo do banco, do tipo de conta e das condições contratuais. No entanto, por norma, a transferência bancária continua a ser o método mais vantajoso de pagamentos entre empresas, uma vez que as taxas cobradas  são muito mais baixas que o resto das alternativas disponíveis. As transferências imediatas e os cartões de débito foram os meios de pagamento preferidos e mais utilizados pelos portugueses em 2023.

Em Portugal, os pagamentos digitais são regulados pela PSD2 (Diretiva dos Serviços de Pagamento), que obriga as entidades a adotarem medidas de autenticação forte, protegendo tanto consumidores como empresas. As criptomoedas já deixaram Aqui de ser apenas ativos especulativos e estão a evoluir para meios de pagamento em determinados setores. O Bitcoin é o exemplo mais conhecido, mas existem milhares de alternativas, incluindo Ethereum e stablecoins lastreadas em moedas tradicionais. No futuro, é esperado que as digital wallets incluam também moedas digitais emitidas por bancos centrais (CBDCs), tornando-as ainda mais relevantes. A Jumpseller oferece integração com os gateways de pagamento mais populares em Portugal.

Nos próximos anos, espera-se que esta tecnologia substitua gradualmente os cartões e os códigos PIN em muitas transações. Com a abertura do setor bancário às fintechs e a outras plataformas financeiras, torna-se possível fazer pagamentos diretamente entre contas bancárias, sem necessidade de cartões ou intermediários. Esta solução é particularmente atrativa para compras de maior valor e serve de alternativa aos cartões de crédito, especialmente por não terem taxas elevadas ou juros acumulados. Para os consumidores, representa uma forma mais acessível de gerir despesas, enquanto que, para os comerciantes, é uma ferramenta eficaz para aumentar as taxas de conversão e reduzir o abandono do carrinho de compras. Com o país a adoptar cada vez mais um diverso número de soluções para a realização de pagamentos, está na altura dar a conhecer aqueles que se têm revelado os cinco principais métodos de pagamento utilizados em Portugal. Muitos dos portugueses ainda optam por realizar o pagamento das suas compras através da utilização de referências de multibanco, um método seguro e de fácil acessibilidade.

O Paypal é um dos líderes de mercado em soluções de pagamento online com mais de 400 milhões de clientes ativos em todo o mundo, disponível em 200 países e em mais de 100 moedas diferentes. Se possível, utilize cartões virtuais ou temporários para aumentar a segurança das compras online. Soluções Inovadoras – Muitas soluções estão a ser desenvolvidas com novos sistemas bancários que beneficiam os consumidores. O Open Banking criou fluxos de pagamento e serviços bancários digitais mais rápidos e simples. O Open Banking é uma iniciativa que permite o acesso de terceiros aos dados financeiros dos clientes, com sua permissão.